30 de abril de 2015

COMO ALCANZAR EL BIENESTAR FINANCIERO


Es básico saber cuánto tienes y cómo lo gastas.

Comienza a cultivar estos hábitos y sé testigo del increíble efecto dominó que se produce en todos los ámbitos de tu vida con sólo trabajar en tu bienestar financiero.

La realidad es que estamos pasando por una crisis de educación financiera. La brecha entre la complejidad del mundo financiero y nuestra habilidad de navegarlo se hace cada vez más grande.

No se puede discutir nuestra necesidad de una mayor y mejor educación financiera; sin embargo, el conocimiento en la materia es sólo uno de los varios pasos que se necesita seguir para poder alcanzar un equilibrio financiero. Aún más importante que tener la información, es la puesta en práctica. Cambiar nuestros hábitos y conductas financieras es crucial si queremos mejorar este aspecto de nuestras vidas.

No sólo se trata de cuánto dinero se produce, sino de cuánto les permiten sus recursos tanto ahora como en el futuro (seguridad y libertad financiera). Aquellos que reportaron niveles más altos de bienestar financiero, tuvieron en común 3 hábitos que te compartimos a continuación, para que tú, como ellos, alcances un equilibrio dentro de tus finanzas personales:

Saber cuánto tienes y cómo lo gastas. Es básico tener perfecta noción de tus gastos tanto diarios como mensuales. Los miembros de la muestra con mejores resultados pueden cubrir sus gastos a la perfección y pagar deudas puntualmente; además, no se preocupan por tener suficiente dinero para “sacar” la quincena o el mes; es decir, “no viven al día”. En sus palabras, no se trata simplemente de tener dinero, sino de saber cómo manejarlo.

Tener un colchón financiero. Es decir, tener la capacidad de absorber un golpe financiero. Ya sea que se trate de un accidente de auto o un despido reciente, es necesario tener una red de seguridad para evitarse un mal rato.

Planear. Los consumidores con un mayor sentido de bienestar financiero saben qué camino seguir para alcanzar sus metas económicas y no se desvían. Con plan financiero en forma o no, están trabajando activamente hacia estas metas, que pueden incluir ahorrar para comprar un auto o una casa, pagar un préstamo educativo, ahorrar dinero para el retiro, o algo tan simple como tener suficiente para emergencias.

¿Cómo fortalecer estos tres hábitos y alcanzar el bienestar financiero? Investigar, planear, y actuar: primero se investiga para saber cómo tomar mejores decisiones financieras; acto seguido, se plantean metas realistas y se establecen estrategias y tácticas para lograrlas; posteriormente se aprovechan los recursos que se tiene para no desviarse del camino y conseguir sus metas.

Establecer hábitos financieros responsables, y tomar decisiones económicamente balanceadas, puede tener grandes recompensas para ti dentro de tu libertad financiera y calidad de vida. Se encontró que los miembros de la muestra que percibían sus finanzas equilibradas, se sentían con la libertad de tomar decisiones que les permitiesen “disfrutar de la vida”. Ya sea para hacer un viaje, salir a comer con relativa frecuencia, o trabajar menos para pasar más tiempo con su familia, las personas financieramente balanceadas tienen la flexibilidad para invertir tiempo y dinero en todo aquello que incrementa sus niveles de felicidad. Comienza a involucrar estas conductas a tu manejo diario de finanzas personales, y sé testigo del increíble efecto dominó que se produce en todos los ámbitos de tu vida con tan sólo trabajar en tu bienestar financiero.



Tres preguntas que pueden cambiar sus finanzas y su vida

George Kinder propone tres preguntas para evaluar lo que realmente le importa y motivarlo a ahorrar.

Si su propósito de año nuevo de ahorrar más ya está en ruinas, quizás necesita motivación adicional. Mi consejo: haga un esfuerzo por ilusionarse por su futuro financiero con la ayuda de tres preguntas.

En la encuesta reciente, solo el 33% de los encuestados estadounidenses se describieron como muy contentos y solo 27% indicaron que estaban satisfechos con su situación financiera.

Al mismo tiempo, 47% calificaron su vida de rutinaria o aburrida. En cuanto a su trabajo, 37% señaló que estaba solamente moderadamente satisfecho y otro 12% indicó estar insatisfecho. Estas cifras no han cambiado mucho en las últimas cuatro décadas, a pesar de una duplicación en los ingresos per cápita ajustados para la inflación.

Hay toda una serie de explicaciones de estas estadísticas, pero aquí hay una posibilidad: mucha gente dedica su vida a buscar objetivos financieros que no les entusiasman. Saben que deben ahorrar para el pago inicial de una casa, financiar las cuentas universitarias de sus hijos e invertir en su propia jubilación.

Pero no están particularmente motivados para ahorrar porque no han reflexionado a fondo sobre estos objetivos, por qué son importantes para ellos y si hay otras metas que podrían ser más importantes.

Esa es la brecha que la llamada planificación de vida intenta llenar. ¿Qué es la planificación de vida? Es un esfuerzo por elevar a un nivel más alto la planificación financiera, al asegurar que las finanzas de los clientes están enfocadas en ayudarlos a vivir la vida que quieren vivir.

Es tentador descartar esto como tonterías sentimentalistas. Pero, yo pienso que la planificación de vida está intentando llevar a cabo algo importante.

Muchas personas tienen trabajos que detestan, o sienten que no tienen tiempo para su familia o para los pasatiempos que los apasionan.

¿Qué hacer? Estas son tres preguntas para sonsacar lo que la gente quiere de su vida.

Primera pregunta: Imagínese que tiene suficiente dinero para satisfacer todas sus necesidades, ahora y en el futuro. ¿Cambiaría su vida y, si es así, como la cambiaría?
“Es la pregunta de qué haría si gana la lotería”. “A lo que intentamos llegar es: ¿qué es lo que más le importa?”
Son cosas a las que les gustaría tener más tiempo, cosas que quieren comprar y viajes que les gustaría realizar. “La gente que dice que renunciaría a su trabajo es probablemente menos de 10%, pero la gente que dice que trabajaría menos podría ser 40%”.

Segunda pregunta: Ahora, suponga que se encuentra en su actual situación financiera. Su médico le dice que solo tiene entre cinco y 10 años de vida, pero que se sentirá bien hasta el fin. ¿Cambiaría su vida, y si sí, como la cambiaría?
Al reducir el enfoque a 10 años o menos, los clientes son instados a considerar lo más importante. “Uno adquiere un mayor sentido de misión”. “¿Qué va a lograr? Podría ser una orientación hacia la familia, los viajes, o hacer algo creativo. Es aquí en donde la gente podría decir que quiere escribir una autobiografía. Las virtudes salen: la gente dirá que quiere ser más amable”.

Tercera pregunta: Su doctor le dice que solo le queda un día de vida. Usted echa un vistazo a su vida. ¿De qué se perdió? ¿Qué persona no llegó a ser? ¿Qué no cumplió?
“El punto es reflexionar sobre la vida”. “Con la pregunta final, uno llega a los cimientos, a lo que es absolutamente crucial. Algunas veces se trata de algo creativo, como nunca llegue a tocar jazz en un club. Algunas veces se trata de algo que los ha bloqueado por años, como nunca reparé mi relación con mi hermana. No se trata de pagar la hipoteca. No se trata de instalar la nueva cocina”.

A pesar de las estadísticas que indican que muchas personas se encuentran insatisfechas, los clientes de planificación de vida normalmente no le dan un giro radical a sus vidas. “Quizás 1% abandonan su trabajo y se van a tocar la guitarra”, anota Kinder. “Pero, en promedio la gente cambia la prioridad de 10 horas de su semana. Quizás el tiempo sale del trabajo. Quizás salga del tiempo en frente de la televisión”.


Si puede descubrir lo que le apasiona, eso puede proporcionarle una hoja de ruta para la jubilación: y la motivación para ahorrar. Pero también considere como puede encontrar tiempo adicional hoy para las cosas que le importan. Quizás trabaje menos, se cambie a un trabajo menos exigente, les pague a otros para que hagan los trabajos del hogar o acorte su viaje diario al trabajo.

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